Si estás pensando en invertir en un negocio, holding empresarial u obtener el capital suficiente para iniciar una negociación, puede ser que hayan aparecido términos como apalancamiento financiero, qué es y cómo se utiliza.
Sin duda alguna, esta es una muy buena alternativa que combina el uso de los créditos personales y los fondos propios de una persona, por lo que te conviene conocer un poco más al respecto si deseas usarlo como una figura económica ideal para aprovechar mejor tus recursos económicos a la hora de hacer un nuevo negocio.
Quédate con nosotros, te diremos de qué se trata el apalancamiento financiero, qué es, cuáles son sus beneficios y algunos ejemplos para que sepas cuál es el más conveniente, además de cómo aprovecharlo apropiadamente.
Apalancamiento financiero: ¿qué es?
La palabra apalancamiento tiene que ver directamente con el término “palanca”, que hace referencia a una especie de desbloqueo, ayuda o propulsión económica para realizar un tipo de operación monetaria.
En tal sentido, es necesario que haya una cierta cantidad de capital propio, y el resto del valor de la inversión se realiza con un capital externo, es decir, un préstamo que representará un endeudamiento para quien solicite el apalancamiento.
Para que exista la posibilidad de un apalancamiento financiero, es necesario que la inversión tenga un cierto nivel de rentabilidad previsible. Por ejemplo, no se hacen apalancamientos para comprar una propiedad para uso personal. Sin embargo, si compras una vivienda para alquilarla o para aumentar su valor y vender posteriormente, entonces podrías estar dentro del concepto.
Al conocer el apalancamiento y su significado, entendemos entonces que su objetivo principal es obtener un nivel de rentabilidad de los recursos prestados, más allá de lo que se obtiene cuando se realiza un crédito de cualquier tipo. En pocas palabras, realizar un apalancamiento busca obtener un rendimiento óptimo del préstamo.
¿Cómo se calcula el apalancamiento financiero?
La fórmula para hacer el cálculo del apalancamiento financiero es la siguiente:
Apalancamiento financiero = 1: (Valor de la inversión/Recursos propios invertidos).
En tal sentido, el valor del apalancamiento se presentará en una cifra de X:X, que se representa en tanto al valor ofrecido por el banco o la entidad financiera correspondiente, así como el precio invertido por ti en un primer momento.
Ejemplo de apalancamiento financiero
Por ejemplo, si necesitas un apalancamiento financiero para iniciar o potenciar el crecimiento de una empresa de marketing cuyo coste de la inversión es de 300.000 €, pero tu solo tienes un capital de 100.000 €, el cálculo se realiza de la siguiente manera:
= 1: (300.000/100.000)
Apalancamiento financiero = 1:3
Esto quiere decir que por cada 1 € que tu inviertes, la entidad financiera que está proporcionando el resto del capital está invirtiendo 3 €.
Clasificación del apalancamiento financiero
Es necesario conocer los tipos de apalancamiento para que puedas aprovecharlos correctamente. En tal sentido, los tipos de apalancamiento financiero se definen de acuerdo con la rentabilidad del proyecto en el cual estemos realizando el financiamiento, aquí te dejamos los detalles:
Aplanamiento financiero positivo
Se da principalmente cuando la rentabilidad es tan alta que supera el coste de la deuda que vas a adquirir cuando se ejecute el apalancamiento. Esto quiere decir que poner en marcha el financiamiento, o incluso aumentar la deuda aumentará la rentabilidad financiera, tanto para ti como para el prestamista.
Apalancamiento financiero neutro
Tiene lugar cuando se hace un estudio de rentabilidad, y esta es suficiente para cubrir la deuda del apalancamiento y los pasivos que se generan durante la ejecución. Esto quiere decir que la rentabilidad no va a variar cuando se realice el apalancamiento.
Apalancamiento financiero negativo
Se da principalmente cuando la ejecución del préstamo reducirá o empeorará la rentabilidad financiera del negocio. Esto es porque el coste de la inversión es inferior al rendimiento de la inversión y se realiza con fines muy específicos, así que debe ir acompañado de otras medidas económicas para que no represente un perjuicio financiero a largo plazo.
¿Por qué invertir en bolsa?
Un apalancamiento financiero puede ser un excelente impulso para invertir en la bolsa y obtener excelentes beneficios a mediano y largo plazo. Hay muchas razones por las que sería una excelente idea realizar una inversión en la bolsa y aquí te dejaremos algunas:
- Acceso a la rentabilidad que se genera por causa de la sociedad y se da de forma proporcional a los recursos que cada persona invierte para poder entrar dentro de la sociedad y formar parte de las inversiones, así como de las ganancias.
- Más liquidez: el constante movimiento de dinero que se da en las acciones de la bolsa permite la compra y venta de los activos a un precio justo y con una rapidez considerable, lo que se traduce en liquidez. Esto tiene que ver directamente con la facilidad con la que una propiedad o título se puede convertir en dinero.
- Bajo riesgo: aunque las acciones son un mercado fluctuante, los estudios de rentabilidad permiten reducir los riesgos de sufrir grandes pérdidas.
- Facilidad de supervisión y acceso: todas las negociaciones de la bolsa pueden ser realizadas por un corredor de bolsa y están reguladas por la normativa correspondiente, de manera que se trata de una transacción segura y válida frente a cualquier ente corporativo.
- Altas tasas de retorno: tiene que ver directamente con la acción que puedes encontrar al realizar las negociaciones, que si se realizan correctamente, pueden traer excelentes beneficios económicos tanto para la tenencia como para la venta de las acciones en el futuro.
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