La financiación alternativa para empresas ofrece una amplia gama de opciones flexibles y adaptadas a las necesidades específicas de cada proyecto. Desde Vannilo Holding hemos elaborado este artículo para guiarte a través de los distintos tipos de financiación alternativa y sus ventajas. Sigue leyendo y descubre cómo estas alternativas innovadoras pueden impulsar el crecimiento de tu empresa.
¿Qué es la financiación alternativa para empresas?
La financiación alternativa engloba todas aquellas opciones de obtención de recursos económicos que se encuentran fuera de los métodos tradicionales, como los préstamos bancarios. Estas alternativas han ganado popularidad en los últimos años, especialmente entre las pymes y startups que buscan flexibilidad y rapidez en la obtención de fondos.
Este tipo de financiación surge como respuesta a las dificultades que muchas empresas enfrentan al intentar acceder a la financiación tradicional. Los bancos son más restrictivos en la concesión de préstamos, en particular cuando se trata de empresas de reciente creación o aquellas que no cuentan con un historial crediticio sólido. Además, los trámites y requisitos exigidos por las entidades bancarias son engorrosos y prolongados en el tiempo.
Ante este escenario, la financiación alternativa se presenta como una solución atractiva para las empresas que necesitan recursos de forma ágil y flexible. Estas opciones se basan en modelos innovadores que aprovechan las nuevas tecnologías y las redes de inversores para conectar a las empresas con los recursos que necesitan.
13 tipos de financiación alternativa para empresas
Antes de adentrarnos en los diferentes tipos de financiación alternativa, es importante destacar que cada opción presenta sus propias características, ventajas y desventajas. La elección de la alternativa más adecuada dependerá de las necesidades específicas de tu empresa, su etapa de desarrollo y sus objetivos a corto y largo plazo.
A continuación, explicaremos en detalle las principales opciones de financiación alternativa disponibles para las empresas en la actualidad.
1. Crowdfunding
El crowdfunding o financiación colectiva consiste en obtener pequeñas aportaciones de un gran número de personas a través de plataformas online.
Existen diferentes modalidades:
- Crowdfunding de recompensa: los inversores reciben un producto o servicio a cambio de su aportación.
- Crowdfunding de donación: las aportaciones se realizan sin esperar nada a cambio, con fines solidarios o altruistas.
- Crowdfunding de préstamo (crowdlending): los inversores prestan dinero a la empresa y reciben su devolución con intereses.
- Equity crowdfunding: los inversores reciben una participación en el capital de la empresa.
2. Business angels
Los business angels son inversores privados que aportan capital y conocimientos a empresas en fase inicial o de crecimiento. Además de la financiación, estos inversores ofrecen su experiencia y red de contactos para impulsar el desarrollo del negocio. Dada sus características, los business angels son un modelo muy extendido en el mundo de la financiación para startups.
3. Capital riesgo (venture capital)
El capital riesgo o venture capital consiste en la inversión de fondos especializados en empresas con alto potencial de crecimiento. Estos fondos adquieren una participación en el capital de la empresa y ofrecen asesoramiento estratégico para maximizar su valor.
4. Préstamos participativos
Los préstamos participativos son un híbrido entre deuda y capital. La entidad prestamista, además de recibir los intereses pactados, participa en los beneficios de la empresa. Estos préstamos tienen un plazo de vencimiento más largo y ofrecen mayor flexibilidad que los préstamos tradicionales.
5. Financiación mezzanine
La financiación mezzanine combina características de deuda y capital. Se sitúa entre la deuda senior y el capital en la estructura financiera de la empresa. Tiene un coste más elevado que la deuda tradicional, pero ofrece mayor flexibilidad y no diluye la propiedad.
6. Leasing y renting
Estas alternativas de financiamiento permiten a las empresas adquirir maquinarias, equipos o vehículos sin hacer una inversión inicial significativa.
- En el leasing, también llamado arrendamiento financiero, la empresa paga una renta mensual por el uso del activo.
- En el renting se paga una cuota mensual que incluye el uso del activo, mantenimiento y otros servicios adicionales.
7. MARF (mercado alternativo de renta fija)
Es un mercado regulado donde las empresas pueden emitir activos de renta fija (bonos, letras del tesoro, pagarés, entre otros). Este mercado ofrece a las empresas la posibilidad de obtener financiación mediante la emisión de títulos valores que podrán ser adquiridos por inversores interesados.
8. MAB (mercado alternativo bursátil)
Es un mercado destinado a pymes y empresas en crecimiento que buscan financiación mediante la emisión de acciones. El MAB permite a las empresas acceder a financiamiento a través de la inversión de accionistas interesados en participar en su crecimiento y desarrollo.
9. Emisiones High Yield
Estas emisiones de bonos o deuda ofrecen a las empresas un mayor rendimiento en comparación con las emisiones convencionales. Las emisiones High Yield se consideran inversiones de mayor riesgo, pero también proporcionan oportunidades de mayor rentabilidad para los inversores dispuestos a asumir ese riesgo.
10. Opciones de compra
Las opciones de compra son negociaciones entre compradores y vendedores para establecer precios de activos en un tiempo determinado. Permite a las empresas adquirir bienes o activos a un precio acordado previamente y en un plazo establecido. Esta opción es ventajosa cuando se trata de bienes de alto valor o cuando la empresa necesita recursos específicos para su operación.
11. Préstamos y microcréditos no bancarios
Los préstamos y microcréditos no bancarios, ofrecidos por entidades financieras privadas, son útiles para startups y pymes que necesitan financiamiento a corto plazo. Permiten a las empresas obtener rápidamente los fondos necesarios para impulsar sus proyectos y alcanzar sus metas empresariales, con flexibilidad en los plazos de pago y agilidad en los trámites.
12. Factoring
El factoring es otra forma de financiación alternativa que es ideal cuando la empresa necesita flujo de efectivo inmediato. Mediante el factoring, una empresa cede sus facturas o cuentas por cobrar a una entidad financiera, que le adelantará una parte del importe total de dichas facturas.
El factoring ofrece los siguientes beneficios:
- Es una forma óptima de mejorar la liquidez financiera, ya que se anticipa al cobro de sus facturas.
- Mejora la gestión del flujo de efectivo al evitar demoras en el cobro.
- Libera recursos financieros para la empresa, que pueden destinarse a inversiones o gastos operativos.
13. Ampliación de capital
Una ampliación de capital es una operación mediante la cual una empresa aumenta su capital social emitiendo nuevas acciones. Esta opción permite a la empresa obtener recursos sin incrementar su endeudamiento, fortaleciendo su estructura financiera y mejorando sus ratios. Además, la entrada de nuevos socios puede aportar conocimientos y contactos valiosos para el crecimiento del negocio.
Las principales ventajas de una ampliación de capital incluyen:
- Mejora de la solvencia y la estructura financiera de la empresa.
- Posibilidad de obtener recursos sin aumentar el endeudamiento.
- Entrada de nuevos socios que pueden aportar valor estratégico.
- Fortalecimiento de la imagen y la credibilidad de la empresa en el mercado.
Comparativa de los tipos de financiación alternativa para empresas
| Tipo de Financiación | Plazo | Coste | Dilución de propiedad | Agilidad | Flexibilidad |
| Crowdfunding | Corto | Bajo | Depende de la modalidad | Alta | Alta |
| Business angels | Medio | Medio | Sí | Media | Media |
| Capital riesgo | Largo | Alto | Sí | Baja | Baja |
| Préstamos participativos | Largo | Medio | No | Media | Alta |
| Financiación mezzanine | Largo | Alto | No | Media | Alta |
| Leasing y renting | Medio | Medio | No | Alta | Alta |
| MARF | Medio | Medio | No | Media | Media |
| MAB | Largo | Alto | Sí | Baja | Media |
| Emisiones High Yield | Medio | Alto | No | Media | Baja |
| Opciones de compra | Corto | Bajo | No | Alta | Alta |
| Préstamos y microcréditos no bancarios | Corto | Medio | No | Alta | Alta |
| Factoring | Corto | Medio | No | Alta | Alta |
| Ampliación de Capital | Largo | Alto | Sí | Baja | Media |
Ventajas de la financiación alternativa para empresas
La financiación alternativa presenta numerosas ventajas para las compañías:
- Mayor flexibilidad en los plazos y condiciones de devolución.
- Rapidez en la obtención de los fondos, sin los trámites y requisitos de la banca tradicional.
- Posibilidad de obtener financiación sin garantías o avales.
- Acceso a inversores especializados que aportan valor añadido a la empresa.
- Diversificación de las fuentes de financiación, reduciendo la dependencia de la banca tradicional.
- Adaptabilidad a las necesidades específicas de cada empresa y proyecto.
- Oportunidad de ganar visibilidad y credibilidad en el mercado.
En definitiva, la financiación alternativa se ha convertido en un aliado estratégico para aquellos negocios que buscan impulsar su crecimiento y alcanzar sus metas. Con una amplia variedad de opciones disponibles, las empresas tienen ahora más oportunidades que nunca para obtener los recursos que necesitan de forma ágil y adaptada a sus necesidades específicas. Si estás buscando nuevas formas de financiar tu proyecto empresarial, no dudes en explorar el mundo de la financiación alternativa para empresas.
